Warum die Betriebshaftpflicht das Fundament ist
Ein kurz nicht befestigtes Kabel, ein heruntergefallenes Werkzeug, ein verkratzter Parkettboden beim Kundentermin – im Handwerk passieren Fehler schneller, als man denkt. Und wenn ein Schaden entsteht, geht es schnell um fünfstellige Summen.
Die Betriebshaftpflicht ist deshalb die wichtigste Versicherung für jeden Handwerksbetrieb. Sie springt ein, wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter Dritten einen Schaden zufügen – an Personen, an Sachen oder durch finanzielle Folgen daraus.
Die drei Schadenarten einfach erklärt
Grundsätzlich unterscheidet man drei Arten von Schäden:
- Personenschäden – jemand wird verletzt, zum Beispiel durch ein herabfallendes Teil auf der Baustelle.
- Sachschäden – Fremde Gegenstände werden beschädigt, etwa ein Auto oder eine Fassade.
- Vermögensfolgeschäden – ein Sachschaden führt zu finanziellen Folgen für den Kunden, etwa Produktionsausfall.
Was im Handwerk besonders wichtig ist
Standard-Betriebshaftpflicht-Policen sind oft nicht auf die Bedürfnisse von Handwerksbetrieben zugeschnitten. Besonders diese Punkte sollten geprüft werden:
- Mitarbeiterdeckung – sind alle Beschäftigten eingeschlossen, auch Subunternehmer?
- Bauarbeiten-Deckung – greift die Versicherung auch während laufender Bauvorhaben?
- Bearbeitungsschäden – was passiert, wenn Sie an fremden Sachen arbeiten und diese beschädigen?
- Umweltschäden – sind Umweltschäden an Grund und Boden mitversichert?
- Subunternehmer-Regress – übernimmt die Versicherung, wenn der Subunternehmer Ihnen den Schaden in Rechnung stellt?
Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?
Viele Betriebe sind mit 1 oder 3 Millionen Euro Deckungssumme unterwegs. Das klingt viel, reicht bei einem schweren Personenschaden aber oft nicht aus. In der Praxis hat sich eine Deckungssumme von 5 bis 10 Millionen Euro bewährt.
Wichtig: Die Deckungssumme gilt meist pro Schadenfall. Wer mehrere Schäden im Jahr hat, ist also bei jedem Fall bis zur Summe abgesichert.
Was Sie jetzt tun können
Prüfen Sie Ihre aktuelle Betriebshaftpflicht auf die oben genannten Punkte. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Betrieb richtig abgesichert ist, lassen Sie Ihre Struktur kostenlos prüfen – wir verbinden Sie mit einem spezialisierten Experten, der sich mit Handwerk auskennt.